БРАК В ЗРЕЛОМ ВОЗРАСТЕ: КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ СРЕДСТВА?

При первичном или повторном заключении брака, каким бы радостным ни было это событие, на вашем пути может встретиться множество препятствий и преград. Поскольку трудности неизбежны, мы постараемся выяснить, какими способами можно защитить свои активы. Далее мы перечислим и прокомментируем несколько важных вопросов, которые необходимо обсудить со своим будущим супругом или супругой перед свадьбой.

Финансы. Это один из важнейших аспектов брака. Люди, которые предпочитают начать семейную жизнь уже в более зрелом возрасте, как правило, хорошо осведомлены о собственных предпочтениях в отношении расходов и управления деньгами. Кроме того, они зачастую распоряжаются намного более значительными активами, чем молодые пары.

Чтобы упростить обоим партнерам переход в семейную жизнь, им следует обсудить друг с другом следующие финансовые аспекты:

• Кредитная история и рейтинг кредитоспособности
• Существующие задолженности и максимально допустимый размер возможных будущих кредитов
• Распределение доходов, сбережений, расходов
• Открытие совместного счета и индивидуального счета для каждого из партнеров
• Ежемесячные расходы
• Стратегии и стили инвестирования
• Совместные финансовые резервы на случай непредвиденных ситуаций
• Пенсионные программы
• Настоящее и будущее жилье

Если у одного из супругов есть несовершеннолетние дети от предыдущего брака, обязательно обсудите со своим партнером все вопросы, связанные с содержанием ребенка. Определите, как именно вы будете управлять ежедневными расходами на детей. Не забудьте составить официальное соглашение с бывшим супругом (или супругой) по данному вопросу.

Планирование недвижимости. Необходимо правильно организовать дела, касающиеся недвижимости, поскольку тем самым вы гарантируете своей семье финансовую защиту, когда вас не станет. Этот аспект становится еще более значительным, когда речь идет о детях, или вашего бывшего супруга (или супруги) нет в живых. В каждом государстве законы, касающиеся недвижимости, отличаются (а в некоторых случаях и в каждом регионе: так, в США каждый штат имеет собственное законодательство в вопросах недвижимости).

Кроме того, при необходимости скорректируйте предыдущие доверенности. Иногда при заключении брака пара решает изменить порядок наследования, а также договор на страхование жизни, инвестиционные фонды и прочие финансовые счета.

Многие финансовые советники рекомендуют создать брачный контракт, то есть документ, определяющий основные положения и условия, связанные с выплатами активов и обязанностями сторон в случае аннулирования брака. Пара должны обсудить данное соглашение с юристом. Контракт поможет разобраться, как будет распределено имущество пары в случае смерти одного из супругов, а также развода и/или повторного брака.

Независимо от того, используется ли система доверительной собственности (траст), все будет зависеть от условий контракта и выбранных получателей, идет ли речь о договоренностях относительно развода или содержания детей. Некоторые трасты предоставляют финансовую защиту первой семье (как, например, американский попечительский фонд QTIP, создаваемый для пожизненных выплат одному из супругов). Такие трасты гарантируют, что имущество достанется детям от первого брака, а не новому супругу (или супруге).

Благоразумным шагом станет составление отдельных завещаний. Такая мера снизит вероятность каких-либо осложнений в вопросах будущего распределения собственности. Не забывайте, что на протяжении вашего брака жизненные обстоятельства могут значительно измениться.

Государственное медицинское страхование. Заключение брака может повлиять на объем льгот и спектр предоставляемых услуг по системе бесплатного (или льготного) медицинского страхования. Поскольку такие программы обычно рассчитаны на людей с низким уровнем дохода, брак с партнером, доход которого превышает ваш собственный, может привести к потере льгот. По этой причине стоит внимательно изучить правила предоставления бесплатной/льготной медицинской помощи и выяснить, как на него может повлиять заключение брака. Не забывайте о том, что все зависит от конкретной страны или региона. Например, в США правила предоставления бесплатной медицинской помощи в рамках программы «Медикейд» в разных штатах могут отличаться.

Социальное обеспечение. В случае смены фамилии при заключении брака не забудьте уведомить об этом администрацию социального обеспечения (или иное соответствующее учреждение). Так, в США, когда вы женитесь или выходите замуж после достижения пенсионного возраста и размер вашего социального пособия (или пенсии) составляет меньше половины пособия вашего супруга, вы можете получить дополнительные выплаты. Изменения обычно вступают в силу через год после свадьбы. Для вдов или вдовцов, вступивших в повторный брак до 60 лет, соответствующие выплаты не предусмотрены. Однако если брак заключен после достижения этого возраста (или 50 лет, в случае лиц с ограниченными возможностями), вы все же сможете получить пособия; объем выплат будет зависеть от дохода бывшего супруга или супруги.